토스뱅크 하나카드 Day 혜택 및 피킹률 분석

토스뱅크 하나카드 Day는 이름 그대로 토스뱅크와 하나카드가 출시한 카드입니다.
해당 카드는 토스쇼핑, 4대보험을 비롯한 8개 영역에서 10% 할인 혜택을 제공하며 피킹률도 나쁜 편은 아닙니다.
이번 글에서는 토스뱅크 하나카드 Day의 혜택, 조건과 피킹률을 분석했습니다.

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목차
연회비 및 전월실적
토스뱅크 하나카드 Day 혜택, 조건
 1. 생활 영역 10% 할인
 2. 실적별 할인 한도
토스뱅크 하나카드 Day 최대 피킹률 분석
 1. 50만 원 이상 구간
 2. 100만 원 이상 구간
총평

※ 혜택 및 피킹률 요약

구분	내용
연회비	▶ 국내 전용(UPI) : 20,000원 ▶ 해외 겸용(MASTERCARD) : 20,000원
전월 실적 구간	50/100만 원 이상
생활 영역 10% 할인	- 병원/의원 - 공과금 : 아파트 관리비 - 통신요금 : 통신3사, 알뜰폰 - 쇼핑 : 이마트, 롯데마트, 홈플러스, 토스쇼핑 - 학원 업종 - 커피 : 스타벅스, 커피빈, 이디야, 투썸플레이스, 할리스   - 보험 : 4대보험, 손해보험 - 골프 : 골프연습장, 골프장 업종
실적별 할인 한도 (영역별)	50만 원 이상 : 5,000원 100만 원 이상 : 10,000원
통합 할인 한도	50만 원 이상 : 30,000원 100만 원 이상 : 50,000원
실적별 최대 피킹률	50만 원 이상 : 약 3.74% 100만 원 이상 : 3.33%

연회비 및 전월실적

구분	내용
국내 전용 카드 연회비	20,000원
해외 겸용 카드 연회비 (MASTERCARD)	20,000원
전월 실적 구간	50/100만 원 이상
전월 실적 유예	최초 카드 사용등록일부터 다음 달 말일까지 50만 원 이상, 100만 원 미만 구간으로 적용
전월 실적 합산 가능 카드	-
전월 실적 산정 기준	전월 1일부터 말일(승인 시점 기준)까지 국내외 일시불/할부 이용 금액 ※ 무승인 결제(대중교통, 자동 납부 등) : 매출 접수 시점 기준

※ 전월 실적 및 할인 제외 대상

• 공통 대상
  - 국세, 지방세
  - 수도/전기요금, 그 외 공과금(우편요금, 과태료, 범칙금, 벌금, 국가/공공기관/공공단체가 부과하는 부담금), 도시가스 요금
  - 스쿨뱅킹, 초・중・고 학교 납입금, 대학(원)등록금
  - 상품권 및 기프트카드 구매, 선불카드 및 선불전자지급수단(하나머니 등) 충전 금액
  - 부동산임대료
  - (부분) 무이자 할부 이용금액
• 개별 대상
  - 전월 실적 제외 대상 : 아파트관리비, 국민연금/고용보험료/산재보험료/건강보험료 납부 금액, 할인받은 매출 전체

우선 전월 실적 산정 기준은 다소 까다로운 편입니다.
비중있는 고정지출인 공과금이 제외되기 때문입니다.
하지만 위에 언급되지 않은 통신비, 주유비, 교통비 등은 실적에 포함될 수 있습니다.

그리고 할인받은 매출 전체가 전월 실적에 제외되기 때문에 높은 피킹률을 가지는 구조가 아닙니다.

할인 대상으로는 현금화같은 비정상적인 소비만 하지 않는다면 무이자할부 이외에 특별히 조심해야 할 내용은 없습니다.

토스뱅크 하나카드 Day 혜택, 조건

1. 생활 영역 10% 할인

영역	내용
병원/의원	병원/의원 업종 ※ 동물병원 제외
공과금	아파트 관리비 자동납부건
통신요금	SKT/KT/LG U+ 알뜰폰(SK세븐모바일, KT M모바일, U+ 유모바일) 자동납부건
쇼핑	이마트, 롯데마트, 홈플러스, 토스쇼핑 ※ 오프라인 결제건에 한함 ※ 토스쇼핑은 공식 앱에 한함
학원 업종	외국어, 입시/보습학원, 운전면허, 예체능, 기술/직업훈련, 무술도장 업종
커피	스타벅스, 커피빈, 이디야, 투썸플레이스, 할리스 ※ 국내 가맹점에 한함
보험	손해보험 업종, 건강/고용/산재/국민연금보험 자동남부건
골프	골프장 업종, 골프연습장 업종

※ 주의사항

• 커피 : 대형시설물(백화점 등)에 입점한 점포, 임대매장, 배달앱, 식당 예약앱을 통한 주문은 할인 제외
• 쇼핑 : 상설/임대매장, 창고형 할인매장은 할인 제외

2. 실적별 할인 한도

영역	전월 실적
	50만 원 이상	100만 원 이상
개별 영역 한도 (병원, 공과금, 통신요금 등 8개 영역)	5,000원	10,000원
통합 할인 한도	30,000원	50,000원

토스뱅크 하나카드에는 영역별 한도와 통합 할인 한도가 적용됩니다.
해당 구조는 거의 모든 영역을 최대 한도까지 사용해야한다는 강제성을 가지고 있습니다.
그래서 본인이 매 달 해당 영역에 최소 5만 원을 사용할 수 있는지 확인을 먼저 해보시길 바랍니다.
사용 내역과 피킹률은 아래를 참고하세요.

토스뱅크 하나카드 Day 최대 피킹률 분석

1. 50만 원 이상 구간

구분	사용 금액(원)	할인 금액(원)
병원 할인(10%)	50,000	5,000
공과금 할인(10%)	50,000	5,000
통신요금 할인(10%)	50,000	5,000
쇼핑 할인(10%)	50,000	5,000
커피 할인(10%)	50,000	5,000
보험 할인(10%)	50,000	5,000
월 환산 연회비	1,667	0
전월 실적 충당	500,000	0
합계	801,667	30,000
최대 피킹률	약 3.74%

50만 원 이상 구간에서의 최대 피킹률은 약 3.74%로, 적당한 수준입니다.
해당 피킹률이 적용되기 위해 8개 영역 중 위와 같이 6개만 최대로 사용해도 되고, 8개 영역을 골고루 사용해서 총 할인 금액을 3만 원으로 맞추기만 하면 됩니다.
그래서 할인 내용과 조건을 자세히 살펴보고 본인이 잘 이용할 수 있는 영역이 6개 이상이라면 발급해도 괜찮습니다.

2. 100만 원 이상 구간

구분	사용 금액(원)	할인 금액(원)
병원 할인(10%)	100,000	10,000
공과금 할인(10%)	100,000	10,000
통신요금 할인(10%)	100,000	10,000
쇼핑 할인(10%)	100,000	10,000
커피 할인(10%)	100,000	10,000
월 환산 연회비	1,667	0
전월 실적 충당	1,000,000	0
합계	1,501,667	50,000
최대 피킹률	약 3.33%

100만 원 이상 구간의 최대 피킹률은 3.33%로 이전 구간보다 소폭 하락한 수치입니다.
해당 구간에서는 이전 구간보다 영역별 할인한도는 2배가 되었고, 통합 할인한도는 2배보다 1만 원 적은 수치로 적용되기 때문에 이전 구간보다 할인 영역의 강제성이 약합니다.

그래서 위 표와 같이 8개 영역 중 5개 영역을 최대로 사용한 것만으로도 최대 피킹률을 적용할 수 있습니다.

다만, 개인으로는 약 150만 원을 사용하여 3%대 피킹률을 적용할 바에, 75만 원을 사용하여 5% 피킹률을 달성할 수 있는 카드 두 개를 사용하는 것이 더 경제적이라고 생각합니다.
물론 하나의 카드로 150만 원을 사용하여 혜택을 받을 수 있다는 점도 장점이긴 합니다.

총평

토스뱅크 하나카드 Day는 10%라는 높은 할인율이 적용되지만, 영역별/통합 할인한도 덕에 피킹률이 그보다 훨씬 낮은 3%대에 그치는 카드입니다.
또한 한도의 구조 덕에 사용자가 강제로 다양한 영역에서 소비해야 하는 강제성이 존재하는 카드입니다.
다만, 3.3~3.7%라는 피킹률은 개인이 만족하기만 하면 되는 영역이기 때문에 큰 문제는 아닙니다.
발급 시 반드시 고려해야 할 점은 앞서 언급한 소비의 강제성을 본인이 잘 해결할 수 있는지를 확인하는 것입니다.