신한카드 포인트 플랜(Point Plan) 혜택 및 피킹률 분석

신한카드 포인트 플랜(Point Plan)은 국내외 가맹점, 공과금, 통신비, 음식점, 배달앱 등 넓은 영역에서 마이신한포인트 적립 혜택을 제공합니다.
또한 실적 조건이 까다롭지 않으며, 전월실적을 충당하지 않아도 4.48%라는 높은 피킹률이 적용됩니다.

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목차
연회비 및 전월실적
포인트 플랜 혜택, 조건
 1. 일상 생활비 적립
 2. 주말 외식비 적립
 3. 주말 외식비 적립
 4. 영화 할인
포인트 플랜 피킹률 분석
 1. 0원 이상 구간
 2. 40만 원 이상 구간
 3. 80만 원 이상 구간
 4. 120만 원 이상 구간
총평

※ 혜택 및 피킹률 요약

구분		내용
연회비		▶ 국내 전용(UPI) : 20,000원 ▶ 해외 겸용(VISA) : 23,000원
전월 실적 구간		0/40/80/120만 원 이상
국내가맹점 적립		0.5~3% 결제금액별 상이
해외가맹점 적립		1%
5월, 12월 적립 한도 추가		1만 포인트
주말 외식비 적립	음식점	한식, 일식, 양식, 중식, 뷔페, 맥주홀, 일반대중음식, 패스트푸드, 제과점 업종
	배달앱	배달의민족, 요기요, 땡겨요
정기결제 자동납부 적립 해외 결제 3% 할인	공과금	도시가스요금, 전기요금 중 택1
	이동통신요금	SKT/KT/LG U+
실적별 최대 피킹률		0원 이상 : 4.48% 40만 원 이상 : 4.01% 80만 원 이상 : 3.18% 120만 원 이상 : 2.82%

연회비 및 전월실적

구분	내용
국내 전용 카드 연회비	20,000원
해외 겸용 카드 연회비 (VISA)	23,000원
전월 실적 구간	0/40/80/120만 원 이상
전월 실적 유예	카드 사용 등록일부터 익월 말까지 40만 원 이상 구간으로 적용 단, 해당 기간에 80만 원 이상 사용 시 해당 구간으로 적용
전월 실적 합산 가능 카드	-
전월 실적 산정 기준	전월 1일부터 말일까지 일시불 및 할부 이용 금액(거래 시점 기준) ※ 해외 결제 : 매입일자 기준 ※ 대중교통 이용금액 : 전전월 이용금액을 전월 실적으로 반영 ※ 모바일 후불 교통카드 : 전월 이용금액을 전월 이용금액에 반영

※ 전월 실적 및 적립 제외 대상

• 공통 대상
  - 연회비, 각종 수수료/이자(할부수수료, 연체이자 등)
  - 기프트카드/선불카드 구매 · 충전금액 상품권/선불전자지급수단 구매 · 충전금액
  - 국세, 지방세, 수도요금 4대보험(국민연금/건강보험/고용보험/산재보험)
  - 아파트관리비
  - 거래 취소금액
  - 의약품 전용몰(도매몰), 제약회사/약국 업종 이용금액
  - 철도 업종 이용금액
• 개별 대상
  - 전월 실적 제외 대상 : 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 학원 업종 이용 금액
  - 적립 제외 대상 : 무이자할부 이용 거래, 유치원/초중고 납입금, 대학(원)등록금, 해당 카드로 할인 서비스를 적용받은 전체 금액, 포인트 사용 거래 중 포인트 금액

우선 전월 실적 산정 기준은 상당히 좋은 편입니다.
비록 아파트 관리비가 실적에서 제외되지만, 공과금, 통신비, 주유비, 무이자할부 이용 금액 등의 필수 고정지출 또는 다른 영역에서 혜택을 누릴 수 있는 금액은 제외 대상에 없기 때문입니다.
또한 적립 혜택이 적용된 금액이 제외 대상에 없기 때문에 높은 피킹률이 적용되는 실적 산정 구조입니다.

두번째로 적립 기준은 약국, 철도 업종 정도만 주의하면 통상 적용되는 제외 대상이 적용되는 수준이라 큰 불편함이 없을 것입니다.

포인트 플랜 혜택, 조건

포인트 플랜은 적립형 카드이며, 적립되는 포인트는 마이신한포인트입니다.

1. 일상 생활비 적립

1) 국내 0.5~3% 적립

구분	내용
전월 실적	40만 원 이상
적립 한도 (일상 생활비 적립 통합 한도)	40만 원 이상 : 1만 포인트 80만 원 이상 : 3만 포인트 120만 원 이상 : 5만 포인트
적립 대상	국내 가맹점 이용건
건당 결제금액별 적립률	3만 원 미만 : 0.5% 10만 원 미만 : 0.7% 30만 원 미만 : 1.0% 100만 원 미만 : 2.0% 100만 원 이상 : 3.0%
추가 적립	신한 SOL페이/신한 슈퍼SOL의 결제건 ※ 단, ARS/일반/Smart 결제는 제외

※ 주의 사항

• 할부 거래 : 총 거래금액 기준 건당 적립률이 1회 적용
• 포인트 사용 거래 : 포인트 금액은 적립률 산정에 미포함
• 적립 제외 대상
  - 무이자 할부거래
  - 도시가스, 전기요금, 이동통신요금 결제 건(일상 생활비 적립 전체에서 제외)

2) 해외 1% 적립

• 전월 실적 : 40만 원 이상
• 적립 한도 : 일상 생활비 적립 통합 한도 적용
  - 40만 원 이상 : 1만 포인트
  - 80만 원 이상 : 3만 포인트
  - 120만 원 이상 : 5만 포인트
• 적립 대상 : 해외 가맹점 일시불 이용건
• 적립률 : 1%
• 주의 사항
  - 최종 원화 청구금액 기준 적립
  - 해외겸용카드에만 제공
  - 일시불 거래 후 할부로 전환된 이용건은 적립 제외

3) 5월, 12월 적립 한도 확장

• 전월 실적 : 40만 원 이상
• 적립 확장 금액 : 1만 포인트

2. 주말 외식비 적립

구분		내용
전월 실적		0원 이상
적립 내용		주말(토/일)에 2만 원 이용 시 1천 포인트 적립 ※ 적립률 5%와 다름
적립 영역	음식점	음식점 업종 가맹점 오프라인 이용건 (한/중/일/양식, 뷔페, 맥주홀, 일반대중음식, 패스트푸드, 제과점 업종)
	배달앱	배달의민족, 요기요, 땡겨요 신한 SOL페이, 신한 슈퍼SOL을 통한 결제건
적립 횟수 제한		두 영역 통합 1일 1회
실적별 통합 적립 횟수	40만 원 미만	2회
	40만 원 이상	5회

※ 주의 사항

• 적립 기준 : 이용금액의 2만 원 단위마다 1천 원 적립
  
• 적립 예시
  - 국밥집에서 3만 4천 원 결제 시 : 1천 포인트 적립
  - 국밥집에서 4만 2천 원 결제 시 : 2천 포인트 적립
• 할인 제외 대상
  - 음식점 : 커피 업종, 백화점 등에 입점한 매장, 가맹점명이 간편결제 명인 결제건
  - 배달앱 : 만나서/현장 카드 결제, 페이결제 등
• 해당 서비스와 일상 생활비 적립 서비스는 중복 적용 가능

3. 정기결제 자동납부 적립

구분		내용
전월 실적		40만 원 이상
적립 내용		2만 원 이용 시 1천 포인트 적립 ※ 적립률 5%와 다름
적립 영역	공과금	도시가스요금, 전기요금(택1) 자동납부건
	이동통신요금	SKT/KT/LG U+ 순수 통신요금 자동납부건 (알뜰폰 제외)
적립 횟수 제한		두 영역 통합 월 1회
통합 적립 한도		1만 포인트 (영역별 5천 포인트)

※ 주의 사항

• 적립 기준 : 이용금액의 2만 원 단위마다 1천 원 적립
  
• 적립 예시
  - SKT 통신비 4만 7천 원 결제 시 : 2천 포인트 적립
  - 도시가스요금 3만 9천 원 결제 시 : 1천 포인트 적립
• 할인 제외 대상
  - 공과금 : 도시가스/전기요금이 관리비에 포함된 결제건,
  - 이동통신요금 : 약정금액 대납, 지점을 통한 월납금 등 순수 통신비가 아닌 금액
• 해당 서비스는 일상 생활비 적립 서비스와 중복 적용 불가

4. 적립한도

전월 실적	혜택
	일상 생활비 적립 (국내외 적립)	주말 외식비 적립 (음식점/배달앱)	자동납부 적립 (공과금/통신비)
0원 이상	-	2천 포인트	-
40만 원 이상	1만 포인트	5천 포인트	1만 포인트 (영역당 5천 포인트)
80만 원 이상	3만 포인트
120만 원 이상	5만 포인트

포인트 플랜에서는 위 표와 같이 영역별 적립 한도가 적용됩니다.
해당 구조는 최대 피킹률을 위해 모든 영역을 이용해야한다는 단점이 있습니다.
반대로 모든 영역이 필요한 사람에게는 약 5%의 적립 혜택이 제공된다는 장점이 있습니다.

그리고 0원 이상 40만 원 미만 구간에서는 일상 생활비/자동납부 적립 서비스가 제공되지 않습니다(한도 부재).

포인트 플랜 최대 피킹률 분석

1. 0원 이상 구간

구분	사용 금액(원)	적립 포인트(포인트)
배달앱 (2만당 1천)	40,000	2,000
월 환산 연회비	1,667	0
전월 실적 충당	0	0
합계	41,667	2,000
최대 피킹률	약 4.48%

0원 이상 구간에서는 주말 외식비 적립(배달앱/음식점) 서비스만 적용되어 약 4.48%의 높은 최대 피킹률이 적용됩니다.
해당 조건으로 배달앱 결제 시 정확히 2만 원 2건 또는 4만 원 1건으로 결제해야 하며, 이보다 더 많은 금액을 결제 시 당연히 피킹률을 하락합니다.

 월 2회 주말에 2만 원을 배달앱/음식점에 결제하는 사람이라면, 전월 실적 부담없는 카드로 상당히 좋은 구간이라고 생각합니다.

2. 40만 원 이상 구간

구분	사용 금액(원)	적립 포인트(포인트)
국내가맹점 적립(1.1%) ※ 10만 원 1건 결제(1.0%) ※ SOL페이 추가적립(0.1%)	100,000	1,100
배달앱 (2만 원당 1천 포인트)	100,000	5,000
통신비 (2만 원 당 1천 포인트)	100,000	5,000
전기요금 (2만 원 당 1천 포인트)	100,000	5,000
월 환산 연회비	1,667	0
전월 실적 충당	0	0
합계	401,667	16,100
최대 피킹률	약 4.01%

40만 원 이상 구간에서는 이전구간보다 조금 하락한 약 4.01%가 최대 피킹률로 적용됩니다.
다만, 이는 국내 가맹점에서 10만 원 1건을 결제해야 적용됩니다.

주말 외식, 정기결제(2영역)의 적립률은 약 5%이며, 일상 생활비 적립(실적 충당용 혜택)은 상대적으로 낮은 0.5~3%가 적용되어 피킹률이 낮아지는 역할을 하기 때문입니다.

그리고 대안인 해외결제는 1%이지만 해외결제 수수료가 1%가 넘어가며, 건당 10만 원 미만의 적립률은 0.5~0.7%로, 위 방법이 최선입니다.

만약 3만 원 미만의 결제(0.5% 적립)로만 10만 원을 결제했다면 피킹률은 3.86%로 내려갑니다.
그리고 이러한 하락은 전월 실적이 높아질수록 커집니다.

3. 80만 원 이상 구간

구분	사용 금액(원)	적립 포인트(포인트)
국내가맹점 적립(2.1%) ※ 50만 원 1건 결제(2.0%) ※ SOL페이 추가적립(0.1%)	500,000	10,500
배달앱 (2만 원당 1천 포인트)	100,000	5,000
통신비 (2만 원 당 1천 포인트)	100,000	5,000
전기요금 (2만 원 당 1천 포인트)	100,000	5,000
월 환산 연회비	1,667	0
전월 실적 충당	0	0
합계	801,667	25,500
최대 피킹률	약 3.18%

80만 원 이상 구간의 최대 피킹률은 약 3.18%로 사용하기 나쁘지는 않지만, 2만 원 단위로 결제해야하는 번거로움을 감안할 정도는 아닙니다.
또한 해당 피킹률을 이용하기 위해서는 국내가맹점에서 50만 원 1건을 결제해야 합니다.

만약 3만 원 미만의 결제(0.5%)로 50만 원을 결제한다면 피킹률은 1.90%까지 하락합니다.

4. 120만 원 이상 구간

구분	사용 금액(원)	적립 포인트(포인트)
국내가맹점 적립(2.1%) ※ 90만 원 1건 결제(2.0%) ※ SOL페이 추가적립(0.1%)	900,000	18,900
배달앱 (2만 원당 1천 포인트)	100,000	5,000
통신비 (2만 원 당 1천 포인트)	100,000	5,000
전기요금 (2만 원 당 1천 포인트)	100,000	5,000
월 환산 연회비	1,667	0
전월 실적 충당	0	0
합계	1,201,667	33,900
최대 피킹률	약 2.82%

120만 원 이상 구간의 최대 피킹률은 약 2.82%로 사용하기 꺼려지는 수치입니다.
그리고 국내가맹점에서 건당 30만 원 이상~100만 원 미만의 결제건으로 90만 원을 사용해야 해당 수치가 적용됩니다.
만약 3만 원 미만의 결제건(0.5%)으로 90만 원을 결제한다면 피킹률은 1.29%로 떨어져서 다른 카드가 훨씬 이득인 경우로 바뀝니다.

총평

신한카드 포인트플랜은 적당한 연회비, 까다롭지 않은 전월 실적 산정 기준을 적용하여 겉보기엔 사용자 친화적인 카드라고 생각할 수 있습니다.
실제로 40만 원 이상, 80만 원 미만 구간까지는 최대 피킹률이 4.48%로 상당히 괜찮은 수치가 적용됩니다.

하지만 실적 구간이 높아질수록 국내가맹점 적립 혜택의 비중이 늘어나서 피킹률이 떨어지고, 큰 수준의 1건당 결제 금액이 요구되어 철저한 소비 계획이 필요합니다.
또한, 자동결제/주말외식 적립 혜택도 2만 원 단위로 헤택이 적용되므로 소비 계획이 없다면 과소비로 이어질 가능성이 있습니다.

포인트 플랜이라는 이름 글대로 계획(Plan)이 있어야 해당 카드를 제대로 사용할 수 있습니다.